“最多跑一次”改革是浙江通过做“减法”优化行政审批环境推出的重大举措。2018年3月，“最多跑一次”改革被正式写入政府工作报告。

    农行浙江省分行近年来贯彻浙江省委省政府“最多跑一次”改革要求，秉持“让数据多跑路，群众少跑腿”的原则，通过与职能部门建立信息共享机制，运用金融科技提升效率，精简流程，打造出农行服务的加速度。

    楼盘验资需要在银行排断腿？在农行是不存在的！在农行浙江省分行只需要关注其微信公众号，在手机上操作即可完成验资的过程。

    这只是“最多跑一次”改革在浙江金融领域落地的实践之一。

    “以前银行卡挂失要等3天，现在当场可取”！“农行现在连工商营业执照、公积金业务都可以代办”。这样的金融“减法”，正在不断换取经济活力的“加法”。

    农行浙江省分行率先以自有渠道连通省政府统一公共支付平台，目前共有代收机构资格47个，银联、支付宝收款银行资格60个，累计办理缴款600万笔、金额近30亿元。

    2017年全年，农行浙江省分行超级柜台共受理业务4418万笔业务，日台均业务量89笔，柜面业务分流率高达62%，缓解了网点排队现象。

    从“最多跑一次”到“一次都不用跑”，农行也做出了努力：目前农行浙江省分行每天2300多万笔业务中，98%以上由客户自助办理，实现“一次上门”或“零上门”。

    到2018年7月末，农行浙江省分行发放“惠农e贷”164亿元，惠及农户10万户。相关领导专门批示：“农行浙江省分行创建农村金融互联网的做法很好。应该支持并加大统筹，推进信息互联互通”。

    在民生方面，农行的“最多跑一次”改革还惠及到千千万万名农民工兄弟。

    根据浙江省政府深入开展“浙江无欠薪”行动的要求，农行浙江省分行在全国农行系统和同业中率先创新推出“工薪宝”产品：集农民工考勤、工资代发、政府监管等于一体，派人上门办理。有效解决了企业考勤难、政府统计监管难、农民工投诉维权难等问题，使民工兄弟“一次都不用跑”、获取工资有保障，目前已覆盖近600家建筑施工单位，代理发放工资近10亿元，惠及农民工11万人。

    300多农行网点成行政审批“办事厅”

    杭州一向以商事登记改革领先全国著称。从“五证一章”联办到“五证合一”，再到“多证合一、证照联办”，极大提高企业注册登记效率。

    “现在办营业执照都不用去工商了，网上申请审核通过后，去银行跑一趟签个字就全部搞定。”朱先生在农行网点申请了新注册公司的营业执照，顺利开通公司账户。

    过去企业注册登记已十分便捷，但注册后涉及领证、银行开户等事项，仍“不止跑一次”。

    得益于农行“工商注册通”业务，如今到浙江省内300多家农行代办网点，动动手指点点鼠标，企业营业执照申请、银行开户，全部一次搞定。

    农行点多面广的优势，延伸了行政服务代办触角，给客户带来了方便。据了解，企业名称预先审核、登记核准、证照代领、账户开立，这些企业注册的常规操作，在农行代办网点，都能通过“工商注册通”业务完成。走进农行杭州城西支行各网点，会发现多了许多工商注册专柜。

    自2017年与市场监督管理局联合推出“工商注册通”以来，农行现已累计为浙江3064家创业者成功办理企业注册。2018年，农行进一步与温州、金华等地相关部门合作，投放“工商注册一体机”，打通审批绿色通道，不仅工商审核时间缩短至1-2小时，审核通过后，还可现场打印营业执照。

    企业注册能够在农行“一站式”办妥，其主业“开户”也越来越方便。

    2018年6月11日，农行台州分行成功落地取消企业银行账户开户许可证核发试点工作。这意味着什么？企业开立基本账户立等可取，比以往提前96小时。

    “拿到基本存款账户编号和密码，当天就可以通过账户付款，再也不用像以前那样要等3个工作日，方便太多了！”临海市靖康禧服装有限公司法人代表陈先生难掩兴奋之情。

    银政互联互通

    打破信息孤岛

    持续优化金融服务环境，让群众“最多跑一次”，扮演行政服务“办事厅”角色的农行网点，还制造了许多“惊喜”。比如农行能做到企业注册、开对公账户、车贷和公积金提取等涉及到政府部门的行政业务“最多跑一次”，这背后靠的是与政府等行政单位共享数据打破“信息孤岛”，实现银政互联互通。

    近年来，农行浙江省分行率先以自有渠道连通省政府统一公共支付平台，目前共有代收机构资格47个，银联、支付宝收款银行资格60个，累计办理缴款600万笔、金额近30亿元。

    同时，完成财税库银税收入电子缴库横向联网系统的改造，开发三方协议税务端网上办理、银行端自动受理功能，将“税务-银行-税务”来回“跑三次”，简化为“最多跑一次”。

    贷款买车，要经历银行申请贷款、到车管所抵押登记等环节，车主不仅要来回两头跑，审批时间也长。银行要陪同办理，还需出示企业代码等资料，往往集中邀请一批客户到车管所。面对一大堆突如其来的车主和抵押业务，车管所也窗口经常拥堵。

    一项小业务，从上游到下游，车主、银行、车管所三方都麻烦。怎么样变一变，才能从“三输”到“三赢”？

    2017年底，农行与衢州当地车管所协调沟通，成功在农行衢化支行设立首家外接车辆抵押登记专线。通过业务委托代办，车主不用再去车管所办理机动车抵押登记，跑一次银行，当天就能办结。目前，农行在衢州已累计代办138笔车辆抵押登记业务，客户体验大大提升。

    这不是个例。在杭州，省直公积金中心都能看到农行设立的公积金贷款统一受理窗口。在台州，农行成为公积金贷款受理的延伸阵地，原本需要跑公积金中心、贷款银行和不动产登记中心3个地方才能办完的公积金贷款业务，如今，在农行窗口就能“一站式”办结。

    在嘉兴，作为提取公积金的代办银行，客户可选择就近的农行网点提取公积金，省去了跑公积金中心的环节。

    金融科技+制度保障

    破解“排队难”

    曾经，排队现象在银行很普遍。

    “专门到网点办业务，取个排队号发现前面有十几人，等不起，就只能白跑一趟。”刘女士的话是几年前银行网点“排队多、等待长、办理慢、来回跑”的真实写照。

    排队的难题怎么破解？农行浙江省分行提供了解决方案。

    填单多、身份认证繁琐、系统流程冗长，是造成柜面业务办理效率低下，排队等候时间过长的根本原因。

    超级柜台能够一键签约各项产品，可以办理除现金业务外的绝大部分业务，相当于一名业务高效的柜员。以办理耗时最长的公司开户举例，原开户12项产品所需20份申请书、协议等纸质资料的填写与签章，整合成了一份人行版申请书、一份综合服务申请书；对原来22个前台交易操作码进行整合，实现“1+12”一键签约；将原来的主管15次授权，精简为1次授权。开户办理时间，也从之前的至少1个半小时，缩短到半小时左右。

    “超级柜台”代表着银行网点服务升级新方向。2017年全年，农行浙江省分行超级柜台共受理业务4418万笔业务，日台均业务量89笔，柜面业务分流率高达62%，缓解了网点排队现象。

    到了取款机前，却发现银行卡没带，怎么办？在过去，一定是无功而返。现在的刷脸取款则无需插卡、无需验证身份证，只要输入交易密码和身份证号码，再给ATM机的摄像头送上一个微笑，就能轻松取款。

    除了金融科技支撑，农行浙江省分行同步加强机制保障。

    针对柜面常见业务，农行专门配套编制了《客户办理指引》，收录16类50项业务资料清单及代办条件，通过网站、微信、掌银等渠道广而告之，有效避免了客户因携带资料不全，多次往来网点的情况。

    农行还专门开发柜面劳动组合分析系统，根据每家网点业务量、人流量、平均等待时间等科学调整人员排班，最大限度减少客户等候时间。另外，自主研发“单位开户在线预填系统”，通过客户信息预采集，提前审核，及时反馈，使客户上门即办，无须填单、无需等待，让客户跑的更方便、舒心。

    从“最多跑一次”

    到“一次都不跑”

    “最多跑一次”改革以时间换空间，减轻了人力、物力成本。但对一部分人群来说，即使只跑一次，成本依然很高。

    目前，农行浙江省分行每天2300多万笔业务中，98%以上由客户自助办理，实现“一次上门”或“零上门”。

    “从村里到镇上，要坐2小时汽车，到银行网点有时还要排队，回家也要2小时，一来一去，大半天功夫就没了！”张大姐是浙江南部某山区县农民，因为乡里没有银行网点，距离她们村最近的物理网点在镇上，路程30多公里。

    2013年起，张大姐就不用再跑银行了。因为在家附近的便利店里，就能办理存取款、转账等业务。“农民像城里人一样，能享受到方便快捷的金融服务”。

    开在村里的“银行”正变得越来越多。

    “现在，村里刷卡消费很方便。”浙江衢州农村的一家便利店里，小方拿着刚买的礼品说道。在便利店的墙面上，一张巨大的“金穗‘惠农通’工程服务提示”牌格外醒目，如何用银行卡在惠农通机具上结算购物、查询余额、缴纳电费、小额转账甚至理财贷款等，提示牌上都列得一清二楚。

    为解决农村金融服务“最后一公里”，让农民少跑腿甚至不跑腿，农行浙江省分行自2013年起大规模实施“惠农通”工程，在全省农村布设了15900多台惠农通机具，打造了一条连通城乡的金融信息高速公路，把“银行”开到了村门口，基本实现了惠农服务“村村通”。

    针对农民融资难、慢、贵，农行浙江省分行在农村探索推广“惠农e贷”为主体的农村金融互联网平台，以信用数据库解决农民融资难题。

    如今，农民手头临时急了，在田间地头掏出手机办贷款，最多五分钟即可到账，利率有优惠，额度还不低；上有供应商，下有批发商，下单、对账、支付，通过手机全搞定。

    充分运用“互联网+”技术，让数据跑起来代替群众跑起来，农行小微网贷也是其中之一。

    长兴超业科技成立于2007年，是一家生产电感、电容器等电子元器件的私营小微企业，为军工、航天进行配套生产，近年来生产经营稳步增长。

    随着企业规模扩大、订单增加，公司需要增加流动资金。但由于规模较小、注册资本和营业收入有限，同时也缺土地、房产等押品，很难从银行贷到款。

    企业法人代表吴建连按流程在手机上进行了申请。不久，农行人员马上来到公司实地调查、搜集资料，经过内部审批，向其发放了50万元信用贷款，额度内随借随还、自助用款。

    据了解，“小微网贷”是农行浙江省分行运用互联网思维创新推出的一项信贷业务，通过线上直连企业经营管理与财务管理系统、政府公共数据系统和行内业务管理系统，从线上抓取企业财务、结算、税收、资产、信用等大数据，并运用大数据分析模型进行信用评测，为贷款线上发放提供有效依据。

    企业客户可在微信公众号或企业网银等渠道在线自助申请，贷款会线上自动评级、授信、审批、提款，额度内随借随还、可循环使用。

    “小微网贷”依托大数据技术应用，不仅有效缩短贷款申请流程，更改善了小微企业因为信息不对称而导致的“融资难、担保难、贷款慢”现状。而线上操作的模式，在为企业节省时间、资金成本的同时，也极大地优化了服务体验，真正实现从“最多跑一次”到“一次都不用跑”的升级。业务推出三个多月以来，受理客户申请13542笔，已累计发放2040笔，金额8.4亿。

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