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本报记者 王晓 北京报道
“唐小僧至今没有银行存管,2018年会出问题吗?”今年1月份,有网贷投资者在百度贴吧中如此发问。
端午节期间,注册于上海的网贷平台“唐小僧”终于爆雷。上海警方发布的信息显示,唐小僧[工商登记名称为资邦元达(上海)互联网金融服务有限公司,是资邦金服全资子公司]或涉非法集资,目前已被公安机关立案侦查,案件正在侦办过程中。唐小僧母公司资邦金服总部已被查封。
从网贷之家的统计来看,“唐小僧”平台涉嫌高额返现吸引投资者等问题。一位网贷行业资深人士还对21世纪经济报道记者透露,唐小僧涉嫌问题还包括假标、线下理财、虚假宣传等多方面。
21世纪经济报道记者了解到,唐小僧及其母公司资邦金服一直未能上线银行存管,但持续对外宣传已经完成银行存管。此外,多位资邦金服高管在平台爆雷后,宣称自己早已离职。涉嫌非法集资的平台,离职高管又该承担怎样的法律责任?
多位高管宣称早已离职
上海市互联网金融协会人士告诉21世纪经济报道记者,目前经侦已经介入唐小僧和资邦金服案件,由市金融办牵头相关风险处理。
在一份网贷平台投资风险评测上,唐小僧及资邦金服的多项业务虽被质疑,但其高管的金融背景备受肯定。
其中,温州银行前副行长唐岫立于2016年11月加盟资邦金服,任资邦金服高级副总裁兼首席政策官。其曾在人民银行、银监会等金融监管部门工作多年,在温州金改时作为引进人才出任温州银行副行长。
在资邦金服担任高管期间,唐岫立引荐资邦金服与多个高校与机构开展合作。2017年8月,唐岫立还受聘成为甘肃银行独立董事并获得核准。资邦金服在对外宣传中,多次利用唐的工作履历和专业背景为平台增信。
甘肃银行方面对21世纪经济报道记者表示,已经关注到独董任职机构出问题的情况,与唐沟通时才得知,其称已经从资邦金服离职。
“唐小僧”爆雷后,资邦金服公关总监蒋海天对媒体表示,其已于今年4月份离职,不了解后续情况。但21世纪经济报道记者从业内人士处了解到,5月末上述总监还在资邦金服且进行了相关工作。
资邦金服官网还显示,其常务副总裁卢伟具有30多年商业银行从业经历;副总裁陈军曾就职于美国著名投行太平洋皇冠证券,擅长投行及小额信贷风险控制;首席财务官官小平参与数家IPO发行方案定案。21世纪经济报道联系到其中一位副总裁时,其称“打错了”便挂断了记者电话。
广州互联网金融协会会长方颂对21世纪经济报道记者表示,非法集资相关案件中,资金相当一部分用于中高层人员的奖金、年薪和提成,高管也应当对金融运营有基本的判断,负有不可推卸的责任。在司法机关近来的判决中,如e租宝等案件,涉事平台管理层的个人责任也被追究,只是起主要还是次要责任视具体情况而定。
资深法律界人士介绍,如果认定为非法集资,高管或涉及到共同犯罪问题。法律规定,为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪,应当依法追究刑事责任。“个人影响力为平台背书的形式影响量刑,但不影响定性。”
高额返现、收益率畸高
多位网贷行业人士对21世纪经济报道记者表示,唐小僧是业内有名的“高返”平台,即通过高额返现吸引投资者,加上提供的收益在业内较高,综合收益能超过40%,而且在业内大量投放广告,“出手很阔绰”。
一般来说,部分平台通过返现活动吸引投资者体验。但业内人士直言,唐小僧的返现活动已经很难用获客的逻辑来解释。据网贷之家披露的部分返现活动数据显示:唐小僧的规则是,邀请好友投资1万,两人平分现金300元;每天签到领红包,如果用其购买10天标,年化可以达到37%,复投收益可以达到44%。
21世纪经济报道记者还注意到,唐小僧在官网以及网络渠道多次发布相关推广,称其已经上线浙江民泰商业银行存管。母公司资邦金服宣传其上线上海银行存管。
实际上,唐小僧仅与浙江民泰商业银行在2017年5月达成存管意向,但投资者在唐小僧注册投资时并未开具相应账户,证实唐小僧并未上线银行存管。上海银行方面也明确对21世纪经济报道记者表示,该行虽与资邦金服签署过战略合作协议,但未与其开展过任何业务合作,也未同唐小僧签署过任何存管合作协议。
2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)明确要求,网贷平台必须寻找有资质的银行作为资金存管机构。银行存管被视为网贷资金安全的第一道防线,尽管存管不能解决平台发假标、自融等问题,但能够有效防止网贷平台直接接触投资者资金,并且存管银行一般会对网贷平台进行较严格的资质审核,一定程度上降低平台风险。
《办法》还要求,过渡期为一年。但由于情况复杂,网贷风险专项整顿两次延期,对于网贷存管迟迟未进行验收,目前仍有大量平台未完成存管。据网贷之家统计,截至今年3月末,上线银行存管的网贷平台共741家,在1872家正常运营平台中占比39.58%。
一位不愿具名的行业专家对21世纪经济报道记者表示,没有存管就存在跑路和资金动用的风险,《办法》发布已近两年,监管部门应尽快落实存管的最后期限,淘汰假存管、无实力存管的平台。
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