首页 > 同城信息 / 正文
随着民营银行设立的常态化,其服务能力逐渐增强,信用风险整体较低。同时,现实情况也对民营银行的风控提出了新要求。如何根据自身定位,运用技术做好差异化风控,从内控机制入手管控好风险,需要民营银行更多探索
中国银监会最新数据显示,截至2017年3月末,民营银行共开业9家,另批筹8家。日前发布的《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》也提出,进一步推动民间资本进入银行业,有序推进民营银行设立工作。当前,民营银行主要为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区以及创业创新提供有针对性、便利的金融服务。这些领域普遍缺少抵押担保,抵御风险的能力也较弱,这对民营银行的风控提出了新要求。
整体信用风险较低
目前,民营银行设立已实现常态化。截至3月末开业的9家民营银行分别为深圳前海微众、上海华瑞、温州民商、天津金城、浙江网商、重庆富民、四川新网、湖南三湘、福建华通银行,批筹的8家为安徽新安、北京中关村、江苏苏宁、威海蓝海、吉林亿联、武汉众邦、辽宁振兴、梅州客商银行。
与此同时,民营银行整体信用风险较低。截至2016年末,民营银行不良贷款率为0.57%,低于银行业平均水平。目前,民营银行已从“求生存”向“谋发展”迈进,差异化竞争优势逐渐显现。
不过,银监会有关部门负责人说,民营银行目前也存在一些风险问题,比如公司治理水平和市场认知度有待提升,流动性管理难度较大等。
据了解,下一步,银监会将坚持促进规范发展的监管导向,鼓励民营银行差异化发展。上述负责人说,银监会将夯实风险治理与规范经营基础,推动民营银行完善全面风险管理体系,优化风险管理流程,重点加强对信用风险、流动性风险和信息科技风险的管理,提升风险的精细化管理水平;强化准入管理和持续监管,继续按照“成熟一家,设立一家”原则,有序推动民营银行设立,并加强对民营银行的非现场监测。在有效防范风险的前提下,还将继续鼓励民营银行创新差异化的金融产品和服务。
为风险全方位“画像”
去年9月份,上海华瑞银行上线针对科创企业设计的跟单融资系统,在风控设计上采用内外部数据对客户各类订单核对和验证,具备穿透到底层实际借款人的能力。截至2017年3月末,该系统已实现1791个商户的审核准入,累计放款金额约2.8亿元。
“目前,配合差异化特色发展战略,上海华瑞银行结合自贸、互联网、科创金融三大业务线的‘智慧风控’体系正逐步完善。截至2016年末,资产质量连续第二年保持‘零’不良水平。”上海华瑞银行副行长、首席风险官解强说。
今年初,银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》,明确严守风险底线是核心目标之一。为强化风险防控能力,不少民营银行积极运用大数据、云计算等技术,提升风控能力。
据浙江网商银行风险管理部总监静敏介绍,作为一家纯互联网银行,网商银行通过积累的关联网络数据,创建了100多种预测模型和3000多项策略,对众多小微客户全方位画像,信用评价不再局限于历史和静态信息,而是动态分析其未来经营预期,进而作出投放决策,实现“雨天送伞晴天收伞”,将坏账率控制在1%以内。
在风险管理中,微众银行十分注重收集和使用多维度的数据信息来源防范风险,其风险数据涵盖客户信息、信贷行为、征信、合作方和第三方平台等十多个不同领域,并陆续建立了信用评分、商户授信管理、欺诈侦测等模型。
对于民营银行提高风险管理水平,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼建议,不同的民营银行,要根据自身的业务定位制定不同的风险偏好策略;即使同一家民营银行,对不同的客户群体也要实施不同的风险偏好指标。通过风险偏好的引领作用,形成差异化的风险管理,推动差异化经营落到实处。
强化内控机制建设
浙商银行发展研究部分析研究中心总经理杨跃说,与国有大行以及股份制银行等相比,民营银行的资本基础较弱、市场占有率较低,但负债端成本更高,民营资本对利润回报的要求更加紧迫,容易促使民营银行放大经营风险。
因此,科学设定风险偏好,强化内控机制建设等是民营银行风险管理的重要内容。深圳前海微众银行相关负责人表示,微众银行注重风险偏好管理,形成风险偏好、限额及各类风险管理政策和程序执行情况的季度报告机制,并对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议。
解强说,开业以来,上海华瑞银行董事会审议通过了全面风险管理体制方案、大类风险管理办法、年度风险偏好策略及限额方案等13项核心风险政策制度。“在具体操作中,风险监控人员派驻各经营单位实施风险监控、合署办公、双线报告,同时通过建立风险管理重点岗位考核管理机制,形成集中管理与嵌入管理相结合的风控模式。”
“在内控组织架构方面,网商银行已建立并实施以三道防线为基础的内控组织架构,明确第一道防线是各部门的内控责任人,第二道防线为法律合规部内控职能,第三道防线是内部审计的内控监督。”静敏说。
《关于民营银行监管的指导意见》明确,民营银行应当加强关联交易管理以及股权管理,规范股东持股行为。据了解,今后银监会也将强化民营银行公司治理与股东管理,提高股权透明度和稳定性,完善关联交易管理制度,严禁违规关联交易,防止民营银行成为股东的“提款机”。
杨跃说,民营银行设立是推动商业银行深化改革的重要环节,需要持续完善相关法律法规,以有效防御民营银行股东不当关联交易带来的经营风险和社会风险。
“微众银行股东在入股前均签署书面声明,并承诺5年内不转让股权;涉及与微众银行的关联交易,主动实行回避机制;不干预日常经营事务,不向管理层施加利润等经营指标压力等。在过去两年多实践中,这些约定得到了很好的践行。”微众银行上述负责人说。
猜你喜欢
- 中小银行期5088音乐网盼“补血” 永续债料迎密集发行期|温州银行_财经
- 温州泡泡战士散弹技巧银行:重启IPO系误传 争取先发永续债|温州银行_财经
- 温州银行:重启IPO系误传|温州银行美女箭术杀妖_财经
- 温州银行积极开展3·15 消费者权益保护宣财经927在线收听传活动_浙江
- 温州银行资产质量承压 刚孤岛惊魂三角洲秘籍入上市辅导期转身又曝踩雷|温州银行_财经
- “工行派”淡出管理海绵宝宝找不同层 温州银行还能顺利IPO么?_财经
- 温州银行时隔十年重启上市征程 应对关键指英美大炮战标下滑?_财经
- 温州银行辅导备案公告文件出炉 上市之路再进一步|温州银行_远方的软泥怪财经
- “新湖系”五年潜伏 温州银行10年后再战IPO|温州218.28.225.221银行_财经
- 2019年元旦假期金华市区37个网点营业|支行|邮神秘圈之魔镜政储蓄银行|金华
- 搜索
-
- 04-17温州家9c8809长50万买房车陪读 另类“学区房”引争议
- 04-07十年后“温州炒房团”美眉草莓糕再袭闽
- 04-07218.28.225.221温州一站式教育楼盘推荐 “孟母”何须“三迁”
- 03-04100010网上营业厅德信中国13.78亿元斩获温州一宗商住地 溢价21%
- 02-05全国首条刷脸支付商业街变异怪婴来了 就在温州
- 02-03行人过马宾馆找证据1路看手机 温州开出10元罚单
- 02-03温州媒体梳理“黑锅”:五十岚千秋《江南皮革厂倒闭了》影响制革等发展
- 01-10中国最具投资潜力城市50强名单公布 西安永泽江里菜高居第8位
- 01-10除夕火车票昨暴打书呆子日开售 热门方向车票“秒空”
- 01-10浙江沿金雄镕海大通道月中全线贯通
- 1000℃铝热剂并不单指徐嘉余0.04秒险胜 天赋加苦练甲鱼走向巅峰
- 1000℃全国机器猫铁人兵团5A级旅游景区名单发布
- 998℃温州楼市再归来:“大拆大整”董小姐左立在线收听酷狗声势浩大 房企紧盯契机
- 997℃2017中国城市大学竞争力排行榜 京沪汉北条麻妃no1088雄居前三
- 997℃比砒霜毒百倍 大排档里吃一颗海蛳吸血不是我的错螺可能致命
- 996℃长三角棚改博弈:并非楼市冷艳奇险升温核心因素
- 996℃杭州出让7宗地块收金青岛商务管理学院114亿元 最高溢价率53%
- 996℃划时代5年 续写温叶锦添 流白州时代传奇!
- 996℃降价20亿后,这个省会的8块黄金奇妙黑板画地皮被央企拿下
- 996℃丽乡村建设的科技色系军团漫画全集答卷——浙江省科技特派员制度实施十五周年纪实
- 标签列表
-
- 温州 (507)
- 浙江 (390)
- 历史 (272)
- 滴滴 (182)
- 顺风车 (166)
- 清朝 (76)
- 明朝 (72)
- 不完美妈妈 (71)
- 台风 (71)
- 文化 (70)
- 民警 (66)
- 杭州 (65)
- 高铁 (64)
- 网约车 (57)
- 房价 (56)
- 唐朝 (55)
- 乐清 (54)
- 房企 (54)
- 楼市 (53)
- 日本 (52)
- 中国历史 (51)
- 经济 (51)
- 政治 (50)
- 三国 (48)
- 城市 (43)
- 旅游 (42)
- 曹操 (41)
- 苍南 (41)
- 宁波 (41)
- 新疆 (40)
- 铁路 (39)
- 房地产 (37)
- 高考 (36)
- 交警 (36)
- 刘邦 (35)
- 失联 (35)
- 刘备 (34)
- 第二次世界大战 (34)
- 瑞安 (34)
- 上海 (34)