（原标题：感知科技集团、平安银行：开拓物联网金融蓝海市场）

新华社北京8月20日电2017世界物联网博览会定于今年9月10日-13日在江苏无锡举办。感知科技集团联合平安银行，研发推出“物联网动产监管技术与服务系统”。

我国动产质押贷款市场需求量巨大，特别是动产资产占比高的中小企业，融资需求十分迫切。然而，由于质押动产监管难，多地频现动产质押贷款违约事件，加大了动产质押融资风险。为破解这一难题，感知科技集团联合平安银行，研发推出“物联网动产监管技术与服务系统”，包括感知仓位监管系统和感知仓单管理平台，实现对质押动产重量、仓库位置、存放库位、货物形状轮廓等关键信息的实时、无缝、智能监管，有效屏蔽了动产质押监管风险，构筑质押动产“无死角”监管平台，以技术创新推进动产质押融资革新。有望广泛应用于钢铁、有色金属、稀有金属、橡胶塑料、农产品及纺织品、大宗散货等大宗商品在库、在途、产线的全链域监管，推动开创我国“物联网金融”蓝海。

物联网动产监管服务破解银行动产质押困局

动产质押贷款是大宗商品行业贸易企业向银行融资的主要方式，是指借款企业以其合法拥有的动产（包括原材料、库存产品、采购商品等）作为质物，向银行申请融资的一种授信担保形式。

然而，质押动产的监管一直是个难题。“在传统动产质押业务中，质押动产一般是银行交由第三方物流监管方监管，多是派驻监管人员进行人工现场监管，物流监管公司管理能力和现场监管人员的履职程度决定风险大小，一旦责任界定模糊、利益分配不均，就会产生难以把控的信贷风险。”感知科技子公司无锡感知合约交易中心动产金融事业部副总监肖晨东说。

近年来，由物流仓单重复质押、虚假仓单、联保等因素引发的融资诉讼案件频发，如多地爆发的钢贸案、青岛港有色金属骗贷案、浙江温州船舶重复抵押案、广州金山联纸业案、深圳红岭创投亿元坏账事件等，加大了银行动产质押贷款风险。银监会公布的数据显示，2014年仅钢贸行业贷款表内外不良率达5.69%，远高于各项贷款的平均不良率。构筑更加安全的质押动产监管体系十分紧迫和必要。

为此，感知科技联合平安银行在今年推出“物联网动产监管技术服务”，将物联网技术引入动产质押贷款业务，建成运用物联网技术的感知仓库，使客户、监管方、银行等各方参与者从时间维度、空间维度、物理状态量维度全面感知和监管质押动产的存续状态和变化。

与行业内智能仓库、数码仓等信息化改造后的仓库相比，感知科技的物联网感知仓库，在监管技术手段、监管颗粒度精细化程度、监管要素、监管强度以及质押风险管理等方面均具备明显领先优势。“行业内传统的基于RFID、条码、二维码的物流信息化管理，需要用终端扫描或读取RFID信息，是一种被动的方式，监管的要素只是货物身份标识这一单一要素，缺乏更多和货物物理量相关的感知功能”，无锡感知合约交易中心总经理助理高峻峰说，“而该系统主动获取、生成、传输和加工信息，可以对每个库位的货物数量、质量、形状、外围人员等多维信息进行实时反馈。”

“物联网动产监管技术与服务系统”的核心则是“感知仓单”管理。质押动产的客观物理状态是仓单管理的内容，仓单与实物之间形成一种动态的、实时的对应关系，仓单生成后即被锁定，对仓单货物进行任何未经许可的操作时，系统将自动产生预警和报警信息。这种管理模式替代了传统质押业务中的人工监管，依托物联网技术实现动产的全程无遗漏环节监管，有效解决了质押动产监管难题。

物联网动产监管技术与服务系统构成要素

2015年6月28日，以中国科学院李亚栋院士、复旦大学信息学院郑立荣院长、中储股份董事刘起正先生、中铁物资股份有限公司总裁助理屠建平先生为代表的评审委员会，对“物联网动产监管技术与服务系统”进行技术评审，形成如下意见：

“物联网动产监管技术与服务系统”应用的各项物联网技术成熟、稳定，服务系统界面友好直观、操作简单便捷、报警及时有效，适用性和安全性高，完全满足实际业务需求。其基于先进的管理理念，通过对仓储货物重量、轮廓形状属性和操作过程的高效管理，能够实现对抵质押物实时、有效的严密监管，有效解决了长期困扰银行的动产融资业务中抵质押物的监管问题，满足了银行对抵质押物的管理要求。

物联网动产监管构筑质押动产“无死角”智能监管网络

走进无锡市城南路上2100平方米的中国储运仓库，绿色的仓库地面上整齐堆放着印有“鞍钢股份有限公司”字样的钢轧卷，资产规模超千万元，仓库内安装了各种物联网的感知终端。

据肖晨东介绍，这里原来是中储的普通仓库，3个月前感知科技与平安银行签订协议后，租用其管理权，投入数十万元布控了一系列物联网感知终端，将其打造成为物联网感知仓库。

货物入库卸载时，货物重量感知子系统实时感知入库货物的重量；货物卸载完成后，货物轮廓感知子系统提取货物的轮廓和摆放形状；在货物的入库操作过程中，货物状态感知子系统会实时提取到每个货物的存放库位信息。整个过程中，各类物联网感知终端全天候工作，实时监测货物的变化情况。高峻峰说，“整个仓库实际上就是一个感知罩，无死角地监测单个库位货物的重量、体积、轮廓形状、位置变化，以及库区人员与设备、外围人员与设备的状态等全面信息，同时将需要响应的预警与报警信息实时推给监管员或银行信贷经理”。

在无锡国家软件园双子座A座15层的无锡感知合约交易中心后台控制室，点开大屏幕上“仓单管理平台系统”相应栏目，企业质押动产的存放库位、重量、对方形状轮廓等信息就会一一呈现。据肖晨东介绍，前端质押动产信息传至该系统后，所有信息会打包封装，形成一张电子“感知仓单”，与质押动产形成唯一对应关系。

“感知仓单”有效屏蔽了人工监管可能带来的监守自盗道德风险。在动产质押给银行后，监管报警服务激活，一旦系统感知到质押动产的位置、重量、轮廓这些足以改变货值或质押状态的关键信息，在没得到放贷方许可的情况下发生变化，就会自动报警。银行信贷客户经理、监管方和仓库管理方的手机、电脑都能在第一时间收到报警信息，及系统实时抓拍的“作案现场”照片。此外，银行能在“感知仓单”管理平台上查询货物仓单是否处于质押状态，有效避免重复质押仓单进行骗贷的问题。

平安银行贸易金融部负责人说，“物联网动产监管技术与服务”构筑了质押动产无死角智能保护“罩”，推动传统的实物监管融资向更加规范、便捷、高效和安全的单证化融资演变，有望给动产质押融资带来颠覆式革新。”

动产监管系统开创我国“物联网金融”时代

数据显示，我国目前的动产资产达到50-70万亿元，但每年的动产融资规模只有5-10万亿元，市场潜力很大。特别是动产资产占比高的中小企业，利用动产融资的需求十分迫切。

肖晨东表示，在大体量动产融资市场需求刺激下，未来“物联网动产监管技术与服务系统”推广适用空间广阔。感知科技已在上海、广东、天津、沈阳、日照等地布局建设物联网感知仓库，未来将以这些监管仓为据点拓展物联网动产金融业务。目前，上海钢联、日照钢铁、厦门象屿集团已初步与感知科技集团达成合作意向。预计在未来两年内，感知科技将改造50-100个仓库，监管资产可达数十亿元。

随着新一代信息技术的不断发展和创新突破，“物联网动产监管技术与服务”有望广泛应用于钢铁、有色金属、稀有金属、橡胶塑料、农产品及纺织品、大宗散货等大宗商品在库、在途、产线的全链域监管，从而开创我国的“物联网金融”时代。

“物联网金融”是利用物联网技术，在传统供应链金融的基础上，实现以物理动产为共同载体，驱动价值流在现实社会顺畅、高效流通，形成价值流、信息流和实体流融合驱动的金融系统。“物联网金融”的出现，将深远地变革银行、证券、保险、租赁、投资等众多金融领域的模式。

目前，凭借“物联网动产监管技术与服务系统”，感知科技开始全面试水“物联网金融”，并成功获批设立全国唯一依托物联网金融的大宗商品交易中心，将以大宗商品交易为服务对象、以物联网技术应用为核心，构建交易各环节的全链域监管，并为交易双方提供融资租赁、保险等为基础的物联网银行、物联网保险等创新应用服务的针对性金融解决方案。

企业简介：感知科技是专业从事物联网领域，深度融合“研、产、融、商”于一体的创新型大型高科技企业集团。其领军人物刘海涛博士是国家973物联网首席科学家，国务院信息化专家咨询委员会委员，国家物联网基础标准工作组和国家传感网标准工作组的“双组长”。企业核心研发机构无锡物联网产业研究院作为中国成员国代表参与并主导ISO/IECWG7/WG10的相关工作和主要成果，并在IEEE802.15.4d/g/e、WirelessIOTForum等相关国际标准化组织中发挥着关键作用和行使投票权。感知科技在全球德国、日本、瑞典、美国等设有分公司，业务覆盖交通、安防、安监、消防、电网、物流等10多个行业领域。

案例简介：感知科技研发推出的“物联网动产监管技术与服务”，将物联网技术引入动产质押贷款业务，将传统的智能化仓库建成物联网感知仓库。运用各类物联网感知终端，无死角地监测库位货物的重量、轮廓形状、位置的变化，以及库区人员与设备、外围人员与设备的状态等全维信息，并将各类信息打包封装生成电子“感知仓单”。电子“感知仓单”与质押动产形成唯一对应关系，生成后即被锁定，对仓单货物进行任何未经许可的操作时，系统将自动报警，有效屏蔽传统动产质押人工监管的风险，为银行控制风险提供“物联网金融”方案。（殷晴、沈璇）

(原标题：感知科技集团、平安银行：开拓物联网金融蓝海市场)

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