（原标题：陈成庄，米庄之后再创业：个体小商户太艰辛了，我想为他们做些改变）

天使湾小编初见陈成庄时，他告诉我们，自己不差钱，也是一身国际名牌。然后又笑眯眯地说，都是优衣库的。多年创业经历虽然让他变得富有，却并没改变他接地气的顽童本性和在底层奋斗的痕迹。最大的改变，反而是他此次出现在大众视野中的身份，一个全新的互金项目——纵横新创的CEO。

互金圈的“庄主”，是个“顽童”

YCombinator的创始人格雷汉姆说优秀的创业者一定要有街头智慧。或许这一点，与陈成庄在底层摸爬滚打多年不无关系。二十多年前，这个来自温州的“顽童”就拿着父母的钱走南闯北跑生意。然而，学习上他是一点没耽搁，每每考试都名列前茅。不止如此，他还把在学校里的大多数时光，用在了自己的爱好——踢足球上，并且还踢得不错，是当时的省级运动员。当然，在担任大学足球协会会长的期间，也不忘售卖绿城的球票。

“我属于单细胞生物，玩的时候尽情玩，学习的时候专心学习。同学都说，KAO，陈成庄你怎么天天玩，还考得不错。”

这位大学时代的风云人物，就在这样边玩、边学习、边做生意的时光中，完成了浙江工商大学本科、浙工大硕士。大学毕业后，因看不上银行的工作收入，自身又对程序比较感兴趣，就加入信雅达做项目经理。

大学刚毕业时期的陈成庄

“白天写代码，晚上玩游戏，戴着眼镜，背着双肩包，标准的码农生活，一上公交车，好像大家都穿的差不多。嘿嘿嘿……”边说陈成庄还边十个手指快速敲着桌子形象地表演着写代码。

在信雅达做项目经理，第一次上台做项目汇报，投影仪打过来、照在脸上时，陈成庄的脑子瞬间就短路，在爱学贷做合伙人时，第一次出去谈合作，因为不够专业，被客户敷衍对待。

“创业就是这样，早上被A客户骂的头破血流，下午去见B客户就能稍微好点，后来见C客户慢慢越来越好，不断被人蹂躏……找投资人也一样，去找投资人的时，不断挑战你，人格都侮辱你的时候，你也没办法，还得说恩，好，恩，很好，对，你说的对，又不能得罪他。”

职业生涯历经信雅达、连连支付、爱学贷、米庄，这10年使他对互联网及互联网金融有了远超一般人的深刻认识。从技术到产品、业务、运营、创业公司合作人……从底层一步一步到高处，陈成庄什么经历过，什么坑都踩过，这让他清楚知道每一个岗位的人都在干什么，或许，也才有了陈成庄这一次的大胆创业。

而且在陈成庄看来，“创业是一个系统工程，我不太鼓励大学生去创业，这是属于谁都对不起的事，对不起自己，对不起投资人，也对不起客户，因为你提供的产品肯定是不够好的，那些大学出来能创业成功的都是怪胎。”

理性的温州商人，最感性的选择

选择在米庄做的那么好时激流勇退，在行业监管的风口浪尖时转身，选择来做“纵横商户钱包”这件事情，其实与陈成庄从小经历密不可分。

三十多年前，在温州龙岗的一个小村，陈成庄的父亲为开启自己的养蜂生意，向亲戚、邻居借了第一笔款。可是因为没有经验，第一年蜜蜂都死了。“然后，怎么办呢，又得去借钱。”

还好，因为陈成庄爷爷以前是村里会计，信用非常好。别人家兄弟打架分家，都找他爷爷来做中间人，在当地属于比较有威望，这为陈成庄父亲做生意借款带来了便利。

“其实那时候用了信用去做生意，就是用了情，温州民间借贷是很发达的，后来靠不断借钱去做生意，我们成为村里第一个万元户，91年。直到现在，我的父亲和丈人做生意偶尔还要借钱，但他们借钱是非常困难的，他们上游欠着厂商的钱，下游欠着你的钱，为什么欠来欠去？因为银行贷不到钱。”

这样的事情，每天发生在陈成庄的身上、周边。父亲、丈人、同学，每年回去过年，问他们做生意怎么样，都说借钱难啊。这让陈成庄意识到了，诶，这是个机会。

据2015年工商总局数据，全国个体工商户是5000多万家，浙江省414万家，单温州就有78万家。市场调研表明，有直接借款需求的商户达到36%，无疑这是一个万亿规模的市场。但是目前店主的主要借款途径还是通过信用卡套现、同行/亲戚借款、银行贷款。信用卡套现服务费比较高，另一方面有一定风险不太方便。同行/亲戚则一般额度不会太高。银行贷款审批门槛较高，因此也无法满足商户们的短期周转需求。因为看到这个市场和有些创业者已经在做了，所以陈成庄急着从米庄出来单干。

“有些创业者已经在做了，但他们做的还不够好、也没做出来，有可能他们做的太早了，有可能他们的方式不对，也有可能他们就是因为不是叫陈成庄这个人做的。”陈成庄毫不掩饰自己的自信。

走上创业之路的陈成庄

然后，陈成庄又回忆起了当时自己要做米庄时的场景，股东都不同意做：“理财？我们做的太迟了，我们就不要做了，跟铜板街、跟银理财合作就行了。”

但陈成庄坚决要做，为此陈成庄还立下军令状“我来兜底，做不好我滚蛋。”结果，米庄第一年就做了100个亿。

而今，米庄项目成功之后，再度回想起父辈的发家史，每一部都是一部沥血的民间借贷史，加之眼下那么商户钱死活借不到，眼睁睁看着店关门。

“我内心的愿景就是，怎么样去为诸如此类的个体工商户，让他们间有信用的商户，享受到金融服务，我觉得这个是我们作为互联网金融的人应该去做的一件事。”

这一点得到了投资人的共鸣，天使湾阿迪就认为中国的小微商户的金融需求非常旺盛，可惜传统金融市场一直忽略他们，“纵横商户钱包”填补了一个市场空缺点。

他毫不掩饰，对“快感”的追求

“我非常喜欢扎克伯格说的那句话，事业的高度，取决你的速度。”

看到机遇与行业痛点后，陈成庄便迅速从米庄辞职，创立了纵横新创。这个全新的互金项目，就是要打破传统借贷思维，将原先需要一大刀资料、一个流程下来要好几天的事情，分割成几部分。让有信用的用户，迅速能贷到款。

“纵横商户钱包”会先评估好商户的信用状况，给予一个初步授信额度，有点类似虚拟信用卡的性质。商户一旦有短期周转需求时，就可以使用纵横钱包，满足商户借款需求，一方面快速，无抵押、免担保、审批快；另一方面灵活，循环授信、一次审批、循环使用，全程通过手机APP就可以完成。

但同时，丰富的互金从业经历，又告诉他专业有多么重要。陈成庄对于风控体系的搭建，以及催收环节都有深刻的理解，这方面的能力决定了纵横钱包的未来。

新公司成立后，陈成庄也遵循着他追求快的原则，迅速拿到了由野风集团、天使湾、曲速资本、须弥资本联合投资的数千万天使轮融资，速度之快，令人咋舌。尤其拿到天使湾投资速度更是惊人，跟天使湾的阿迪直接在白板上划了一下，阿迪提了几个问题后，直接就敲定了。

不过之后天使湾在合同和尽调上的专业性，却让陈成庄有了更多的认同：“天使湾在融资过程中的专业度确实让我学到很多东西，后来我们的合同都用的天使湾的。这和我们创业一样，要做到又快又专业，我们追求快速，同时也要保持严谨。”

其实在天使湾阿迪的眼里，陈成庄操盘了米庄从零到一的整体过程，综合素质非常难得，一方面具有很强的执行力，是一个接地气的创业者和实干家，同时也具有很大格局和愿景。

办公室里的陈成庄

陈成庄认为，互联网金融整个行业目前还很幼小，还需要很多的创业者一起把整个行业撑起来，纵横新创一家要做好，要为中国的普惠金融的发展尽一份力。

左：财务结算合伙人周萍

中：创始合伙人陈成庄

右：产品技术合伙人张文朝

和天使湾小编聊完，已接近凌晨，陈成庄起身说要赶去参加业务聚会。此时夜已深，这个城市的很多创业者都和他一样，还奔走在“我要改变世界”的路上。

(原标题：陈成庄，米庄之后再创业：个体小商户太艰辛了，我想为他们做些改变)

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