[摘要]度小满CEO朱光认为，支付领域确实需要一个很强的闭环购物场景，脱离场景去发展这个业务比较困难，“整个产品体验、支付体验是一个非常重要的问题。”

腾讯《一线》作者 韩依民

分拆半年后，百度金融业务度小满带着这样一份成绩单出现在百度世界大会的现场：已与50多家银行和消费金融公司合作，已累计放款超2500亿元，为合作伙伴创造的利息收入累计超50亿元，不良率低于业界平均值。其中，2018年以来度小满累计放款额已超1700亿元。

度小满金融，原百度金融，业务始于2013年，2015年12月整合组成金融服务事业群组（FSG），并上升至百度战略级位置，由百度高级副总裁朱光全面负责，今年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组完成拆分融资协议签署，拆分后百度金融启用全新品牌“度小满金融”，实现独立运营。

当下，度小满业务涵盖有钱花（消费金融）、度小满理财、百度钱包（支付业务）、金融科技（AI Fintech解决方案）和云帆平台（开放平台）几大板块。

最近几年，金融业务已经成为互联网巨头们的标配，而由于在支付及消费场景上相对薄弱，外界对百度的金融业务仍持怀疑观望态度，在过去的半年时间里，度小满还陆续传出保险牌照申请失利及人员流失等消息。分拆之后，度小满与百度的协同是否能够顺利进行，接下来在融资、上市等方面又有何考虑等问题，颇受关注。

近日，朱光接受腾讯《一线》等媒体采访，围绕以上问题进行了对话。对于相关质疑，朱光承认，支付领域确实需要一个很强的闭环购物场景，脱离场景去发展这个业务比较困难，“整个产品体验、支付体验是一个非常重的要解决的问题。”基于现状，度小满支付选择的发展路径是专注于金融行业。

尽管存在短板，但在朱光眼中，依靠百度生态，度小满的发展空间十分巨大：“百度生态内产生大量金融需求，度小满目前满足的需求不足1%。”

“仍有融资需求 暂无上市计划”

今年4月28日，在宣布度小满拆分独立运营的同时，百度还披露了度小满的融资信息：本轮融资额超19亿美元，由TPG、凯雷投资集团领投，泰康集团、农银国际等跟投。

朱光介绍，该轮融资的主要用途一是补充资本金，二是加大对研发的投入，另外未来在牌照投资上会做一些布局。

朱光透露，在牌照的投资布局上，度小满会通过参与比如保险、消费金融公司等其它持牌机构股份的方式，与之建立关系，一方面可以加强金融科技公司对金融、监管的理解，另一方面也方便度小满的创新能够与金融业务进行结合。

“度小满的牌照投资是个生态，持牌机构我们都会看，我们很愿意去参与，去建立更深的信任，同时把我们的科技优势和他们的金融优势做更深度的融合。”朱光表示，目前已经有目标并有正在进行中的交易，但暂不便透露。

朱光介绍，度小满当前经营状态处于基本持平的状态，实现盈利并不难，但当下还是希望在基础领域多做投入，因为金融可以做得非常大。因此，度小满未来依然有融资的需求，朱光表示，“第一轮结束以后肯定我们会考虑下一轮，”但“目前没有上市计划。”

“未遭遇人事地震”

不久前，有消息传出，分管消费金融业务线的度小满金融副总裁黄爽已提交离职申请。这距离百度正式宣布百度金融拆分为独立公司，更名度小满金融不过半年时间。

黄爽曾是百度金融管理团队的重要人物。

2016年前后，百度金融挖角多位传统金融行业高管，搭建了金融业务管理团队：2015年，风险管理及数据分析国际专家、前美国运通高级副总裁王劲加入百度金融负责风控；2016年6月，光大银行资管部总经理张旭阳和陆金所前执委黄爽先后加盟，分别负责理财、资管和消费金融。不过，在过去的一年半时间里，王劲、黄爽先后离开了百度金融业务体系。对此，有媒体认为度小满遭遇人事地震。

朱光并不同意“地震”的形容，在他看来，度小满前身百度金融事业群组在2016年成立后开始搭班子，团队由两部分人组成，一部分是百度的研发和技术，另外一部分是来自金融机构的同事。整体而言，来自百度的同事非常稳定。而在团队发展的过程中，“会有金融机构的同事流失，但是‘地震’不存在，因为我没听到有什么大的流失。”

金融机构同事流失主要有两个方面的原因：第一，是否能适应互联网金融公司的文化；第二，是否能接受从百度的大平台到分拆后的度小满这样身份的转变。

“2016年加入的部分同事，人家说到2017年怎么突然就拆分了，来的时候没说拆，怎么变创业公司。而且互联网和金融不是一样的文化，这样大家在一起团队工作的时候一定会有冲突。最开始2016年的时候还非常激烈，现在基本上再去问我们的员工就已经好很多很多了，文化在不断的迭代，这是一个很重要的过程。”

拆分对度小满的影响显而易见。朱光坦言，对于拆分自己也曾纠结，但拆分也有好处，首先是能够把金融的文化引进来，同时能够基于现有的文化和团队制定更合适的人才激励措施；同时，明确拆分后再加入的员工能够接受创业的状态，有利于提升团队的稳定性。

“与B端合作共同服务C端”

TO B还是TO C？这是外界对于度小满发展定位的一个疑问之一，在朱光看来，很难确切的将度小满定位为一家只服务C端的企业，但也不能将其定义为一家TO B的公司。

百度金融业务起步于教育领域的消费信贷，而在业务不断发展的过程中，团队发现用户在百度上搜索家装、旅游、结婚、留学、职业教育培训等实际上隐藏了很多需求。为了满足这些需求，百度金融一方面在内功上围绕反欺诈、风控建立系统和模型，同时吸引金融机构的人才加入；另一方面在外部，开始与银行等金融机构合作。

因此，度小满的业务一方面是面向用户，提供消费金融、理财等服务，但在另一端，它也在通过风控等方式，为银行筛选相应客户进而对接资金端。

朱光总结道，度小满的模式是“以服务好C端为核心，为C端提供价值后，在与B端合作共同服务C端的过程中，为B端创造价值。B端同时给度小满科技服务费。”

根据度小满方面提供的信息，目前，度小满金融提供的信贷服务，所满足的金融需求，尚不足百度生态内的1%。

对于接下来的发展战略，朱光表示：2019年中国消费金融发展将迎来黄金期，度小满将与金融合作伙伴共同开采百度生态内的金融“宝矿”。

近两年以来，度小满金融已与50多家银行、消金公司展开合作，累计放款2500亿元，服务了超700万小微企业主，为合作伙伴创造的利息收入累计超50亿元，不良率低于业界平均值。

除消费信贷需求，百度生态还产生了大量的理财需求，度小满可提供风险偏好评估、智能组合、智能定投、智能资产管理等服务，为新中产阶级打造智能财富管理平台。

目前，度小满金融已经与500多家金融机构在金融科技领域达成合作，其中包括农业银行、中信银行、光大银行、南京银行、百信银行、济宁银行、温州银行等机构。

“金融是百度的重要垂类”

对于分拆之后度小满与百度如何协同的问题，朱光表示，度小满与百度有一个很大的共赢计划，百度作为度小满的第一大股东，度小满类似于百度的子公司，双方应该形成很强的业务联动和协同。

在业务层面，手机百度上为度小满提供入口，用户可以通过手机百度的入口、小程序等渠道接触度小满的金融服务，增加客户的粘性，释放百度生态的力量。

在技术层面，百度的重要战略之一是发展人工智能，朱光介绍，相关技术在度小满已经有非常多的应用，比如智能获客、反欺诈等，“反欺诈我们要做关联网络；大数据风控，我们要做DNN的算法；智能催收，涉及自然语言处理、多轮对话，这些都是百度的核心技术，这些技术大大降低我的服务成本。全价值链上，技术把金融的每一个场景都用足，这里面百度的技术就非常领先，这种领先性就让我们很强的获益。”

整体而言，金融是百度搜索领域的一个重要垂类，这个领域可以充分利用百度的大数据和人工智能技术，而这些技术和数据也会创造价值，反哺百度。同时，金融提供的服务可以提高用户对百度生态的粘性。

朱光个人的职业经历对于双方的协同也有非常大的帮助，他表示，“我本人在百度已经工作了十年，我对百度非常非常熟悉，对百度文化、各种制度、各种资源等各个方面都很熟悉。”

朱光未透露李彦宏对度小满定下的具体KPI，他表示，“反正他让我好好做，经常给我很多鼓励。同时，虽然拆出来了，对于度小满的一些战略问题，我还是会定期的去向他讨教，从他身上学很多东西。”

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